Archivo diario: septiembre 23, 2009

Banca, Información y ‘Animal Spirits’

Curioso modo en que la prensa española ha recogido hoy la publicación de un informe de la Comisión Europea sobre la prestación de los servicios financieros al consumidor.

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La mayoría hace referencia al coste anual de las comisiones que cobran las entidades financieras (según la Comisión, 178 € de media al año en España).

Pero mencionan sólo de pasada otra cuestión, a mi entender más importante: la insuficiente transparencia y claridad en la información que las entidades (no sólo en España) dan a sus clientes. Según los expertos de la Comisión:

“Hay una evidencia creciente de que los consumidores no obtienen asesoramiento adecuado acerca de los servicios financieros […]

La crisis financiera ha atraído atención sobre deficiencias en el asesoramiento ofrecido a los consumidores en el punto de venta, lo que conduce a la gente a adquirir productos no apropiados […]”.

En camino hacia la sociedad de la información, yo diría que el precio es menos importante que la información sobre el precio y las condiciones de los servicios. Porque una mejor información aumentaría la competencia, llevando seguramente a bajar los precios y mejorar las condiciones.

En esta línea, me ha interesado comprobar que el informe de los expertos menciona “los beneficios de la economía de la conducta” (‘behavioral economics‘). Una disciplina emergente, una de cuyas facetas es el análisis de los ‘animal spirits‘, comportamientos no racionales que dominan nuestra conducta cuando, por ejemplo, no tenemos suficiente información para decidir.

Queda ahora por ver cómo combinan los funcionarios de la Comisión dos vías de actuación en principio posibles:

  • Regular el modo en que las entidades financieras informan a sus clientes.
  • Intentar mejorar la conciencia de los ciudadanos sobre cómo manejar sus ‘animal spirits‘.

Se admiten apuestas.

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